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近日，香港财经事务及库务局与深圳市地方金融管理局联合发布《共同打造香港与深圳全球金融科技中心行动计划(2025-2027年)》，进一步推进跨境征信领域“北向南”试点，并明确到2027年底，实施深港跨境数据核查平台20多个金融领域应用场景。随着粤港澳大湾区人员往来和经济一体化不断深入，以南方为主的深港跨境信贷格局正在重构，香港居民对北向贷款的需求已从潜在转向重构。本质。依托跨境信息互通应用和深港跨境数据核验平台，首批标志性案例的落地实施，为大湾区金融互联互通写下了鲜明的注脚。但在实践推进过程中，香港与深圳信贷数据标准差异、贷款产品场景覆盖不足等问题仍需解决。推动该领域发展的关键在于政策和市场的持续协调发力。南北双向格局开始显现。中国证券报记者调研获悉，目前内地银行在为香港居民办理贷款时，房产、社保缴纳情况仍是主要参考指标。 “如果香港居民打算在我们银行申请消费贷款产品，建议到线下网点咨询申请。我们会根据客户的具体情况匹配可办理的贷款产品。一般来说，如果客户在深圳有房产，并且缴纳了社保，贷款申请会比较容易通过。”农行深圳分行一位贷款经理告诉记者。“香港居民在我们申请消费贷款时，一般都需要深圳房产作为抵押；如果买房申请按揭贷款，需要提供香港律师事务所出具的经公证的婚姻状况文件，以及个人收入证明、银行流水单等材料。 “我们查不到这个信息。”工行深圳一位客户经理告诉记者。深港两地长期存在信用信息不对称等问题，内地银行在向香港居民发放贷款时比较谨慎。因此，内地可抵押资产的能力在一定程度上成为银行放贷的“困难”条件。今年9月，在深圳市网信办、前海管理局、中国人民银行深圳分行、香港金融管理局等单位的指导和支持下，依托深港跨境核验平台平台为香港居民提供农业信息化消费贷款，标志着深港金融金融试点取得重大成功。农业银行深圳分行创新应用深港跨境数据核验平台，在获得信息主体充分同意的前提下，实现香港信用数据的高效核验，并顺利完成在前海深港梦工场工作的三名香港人内地消费香港配额审批。农行前海分行业务转型场景负责人介绍，本次试点的主要内容是利用区块链技术打破传统跨境金融服务中的数据验证点，让双城生活告别“证明忧”，为未来做好准备。为深港居民和香港企业提供便捷高效的金融服务。业内人士认为，通过这一模式，银行可以方便地获取香港居民真实有效的信用信息数据，有效解决香港居民到达深圳和内地的信息差距和评估困难的痛点，更准确地了解贷款人的历史记录，降低香港居民的融资门槛，进一步增强金融服务的多样性、融合性和金融服务的可及性。e.双向发展动力增强。据了解，该计划是进一步探索建立金融数据跨境流动机制。方案要求，推动前海、河套等国家级战略平台在“人行与香港跨境信息安全跨境信用领域“南北”试点”优越跨境信息互通业务试点的指导下，结合实际探索跨境数据流动管理方案。深化深港跨境数据核查平台建设，重点关注企业信用报告、信用信息等跨境核查场景，帮助企业减少跨境数据流动管理方案。跨境融资成本计划到2027年底，深港跨境数据验证平台在金融领域的应用场景将超过20个。除了贷款之外，信用卡已经成为香港居民另一个重要的消费工具。香港环联信用亚太区首席产品官冼迪云在接受媒体采访时表示，香港居民拥有内地信用卡后，消费支付将更加便捷。政策推动与市场实践的共振，带动了信贷规模的快速增长，也增强了南北双向格局的发展动力。香港金融管理局副总裁阮国恒在10月中午举行的跨境征信及数据核查研讨会上表示，通过征信机构的合作以及中国银行在南下信息传递方面的支持，帮助审批了26港元以上的贷款、个人贷款、房屋按揭等实际情况。在信息传输方面向北，香港业界已完成多个试点案例，帮助粤港澳大湾区港资企业和在深圳工作的香港居民向内地银行获得贷款。业内人士在接受记者采访时表示，由于两地征信标准差异、适配产品场景覆盖不足等问题，北向贷款业务拓展仍需完善。 “两地信用报告的语言表达和指标含义存在一定差异，内地信用报告中的一些指标在香港信用报告中没有对应的表达。”某股份制银行深圳分行个人业务工作人员说。此外，贷款产品场景覆盖不均也限制了信贷服务的覆盖范围。信用服务前景广阔。北向贷款香港居民正处于政策红利与市场机遇并存的发展时期。南北双向格局也将得到完善，广阔的市场空间将逐步释放。业内人士预计，正如《指南》所预测的那样，随着政策和创新技术的推动，这一领域将逐步实现从个案崩溃到规模化发展的跨越，南北双向信贷服务将覆盖多人群、多场景。业内人士认为，央行等部门此前印发的《前海深港现代服务合作区全面深化改革开放金融支持意见》是支持深港跨境发展的重要一步。环境信用合作提供了政策基础。在便利香港居民信贷融资方面，意见是明确的。经香港公司同意允许前海合作区内符合条件的香港商业基金依法享有香港母行监管的与香港居民同等的信用状况，为在前海合作区生活、工作的香港居民提供信贷等金融服务。支持在前海合作区设立深圳本地征信平台，探索深港跨境报告合作。阮国恒表示：“在前期试点成功的基础上，香港金管局和中国人民银行决定将跨境信用信息互通试点常态化，优化跨境信用信息交换核验平台，便利香港银行审批向内地居民和外国人发放的贷款。”11月25日，“深新跨境信用信息互通”正式启动。粤新合作理事会第十五次会议宣布“深圳—新加坡跨境数据验证平台”。深圳—新加坡跨境数据验证平台将拓展更多验证数据源，推出更多应用场景，便利两地文化交流、企业投资、会展等；同时为粤港澳大湾区与东盟国家数字化合作提供切实可行的实践经验。
（编辑：管静）
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