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记者彭岩 近日，六大国有银行和部分股份制银行已将5年期存单下架，目前销售的产品主要集中在1个月至3年期。与此同时，多家中小银行近期宣布退出3年期、5年期定期存款产品，并同步下调各期限存款利率。此次中长期存款产品的提取涉及银行范围广泛，包括六大国有银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、交通银行、邮储银行，以及招商银行、中信银行、上海交通银行等全国性股份制银行。乌动发展银行、个人银行。以某国有大型银行为例，《证券日报》记者登录手机银行APP发现，该行大额存款最低存款额为20万元，只有1个月和3个月两种短期类型，年利率为0.9%。记者进一步查看多家银行手机银行APP发现，各银行销售的大额存单期限普遍集中在3个月、6个月、1年和3年。其中，3年期产品成为长期产品的“庞第一力”。值得注意的是，多数银行三年期存单利率在1.5%至1.75%区间，“额度紧张”、“售完即止”的现象十分普遍。一些私人银行的三年期、五年期等长期存单也存在困难去寻找。此外，在5年期大面额存单全面下架的同时，部分中小银行同步下调3年期、5年期普通定期存款利率。部分机构还下架了3年期、5年期存款产品，仅保留中短期存款产品。业内专家表示，这是中小银行在坚守净息差背景下加快优化存款结构、努力降低负债成本的具体体现。未来，市场上的长期存款产品供给将大幅萎缩，中长期存款可能会逐渐变得“难”，以定制化、高门槛的形式更加针对特定客户群体。净息差是衡量银行盈利能力的重要指标。目前，该指标已跌至历史新高oric低，直观地反映了银行业面临的盈利压力。国家金融监督管理总局公布的数据显示，今年三季度商业银行净息差为1.42%，与二季度持平。对此，苏商银行特约研究员高正阳对《证券日报》记者表示，银行密集调整长期存款产品的主要目的是缓解净息差轮动带来的利润压力。受LPR（市场报价利率）持续下行影响，银行贷款利率同步下行，资产端收入持续压缩。但存款成本相对紧张，难以同时降低。两者造成的剪刀差导致银行净息差不断收窄。在此背景下，银行纷纷选择撤除大额贷款。NG定期存款产品来自depositsnte。通过缩短负债期限、优化负债结构，可以有效降低负债方整体成本，缓解盈利压力。苏溪智研高级研究员苏晓锐表示，以前的高息中长期存款都在负债端。这是一个重要的资金来源，但很多机构都重点在这个周期安排此类产品。直接原因是缓解息差压力。此类高息中长期存款的退出，可以降低银行机构的负债成本，为后续缓解甚至恢复净息差提供缓冲。从长远来看，这一转变也是银行优化中长期负债结构的主动调整，标志着银行从单纯追求规模扩张转向精细化发展模式。关注责任质量。预计，在利差收窄的压力下，存款利率仍有下调空间，银行业固定高成本产品的趋势或将延续。高正阳建议，投资者应根据自身需求和市场变化合理调整投资策略。一是密切关注市场动态。关注LPR调整、存款利率发展及相关监管政策变化。二是进行各类资产配置。您可以根据自身风险偏好适当配置理财产品，但需要关注产品基础资产结构、期限匹配等关键因素。不要盲目追求高回报，避免因风险承受能力不足、期限不够等问题带来流动性风险。
（编辑：蔡青）
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