信用卡不良转让市场升温，行业探索高效处置新

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 近期，信用卡不良透支资产转让市场活动有所增多。据统计，11月份以来，银登中心已发布23份个人信用卡不良透支贷款转让公告。记者发现，当前市场呈现出独特的新趋势：部分银行开始探索平均逾期期限仅半年左右的超短龄资产包转让。此外，非诉讼不良资产占比较高。业内人士认为，不良资产批量转让已成为银行处置零售不良资产的一大模式。未来可进一步扩大试点范围，引入风险承受能力强的个人投资者同意参加。同时重点加强技术强化，利用大数据、人工智能技术，更加准确地预测不良资产的回收率和处置周期，实现有效的风险防控。主动转让：据记者统计，截至11月20日，银登中心自11月以来已发布信用卡透支个人不良贷款转让公告23起。其中，平安银行较为活跃，发布了9张信用卡不良资产转让公告。从单个不良资产包的滑标来看，未偿本金和利息总额从数千万元到数十亿元不等。其中，民生银行信用卡中心发布的2025年第6号个人不良贷款（信用卡透支）项目转让公告显示，该资产未偿还本金及利息总额套餐51.42亿元，其中未偿利息包括利息及信用卡年费、刷卡费、提现费等费用。该资产包涉及来自 147,800 个贷方的 148,400 处房产，所有这些房产均为未指定的房产。从信用卡透支不良资产包超额期限看，大部分资产包超额超过1500天，部分资产包超额超过2400天，超过6年。不过，记者也发现，一些大型国有银行已经开始尝试缩短信用卡不良资产周期。例如，农业银行广东省分行近日发布信用卡透支相关不良资产转让公告，显示相关不良资产包加权平均逾期天数为638.22天；加权平均逾期天数建设银行辽宁省分行近日公布的第r期信用卡透支不良资产包天数仅为189.52天，低于行业平均逾期天数。根据《商业银行大型金融风险分类建议》标准五级风险分类，逾期90天以上的债权被列为不良资产。记者发现，个人不良贷款转让业务偏向短期储蓄项目。此类资产期限较短，债务人损失率较低，催收难度和成本也能相对控制。因此，他们在转让时可以获得更高的折扣率。银登中心最新发布的报告显示，逾期账龄与贴现率直接相关。截至2025年第一季度末，房龄小于1年的房产平均折扣率为12。6%，而房龄超过5年的房产平均折现率仅为1.8%。信用卡透支类不良资产在资产转让中，不良资产占比上升，也在一定程度上加快了不良贷款处置速度。例如，平安银行11月4日发出的5份转让通知中，不良物业总数为32703个，其中仅7个被扣押。记者通过资产包与多家银行的多起诉讼进行结合发现，诉讼比例不超过20%。 “涉及信用的个人贷款在互联网法院立案难度较大。此外，消费信贷诉讼成本大、诉讼周期长，司法机关办理诉讼的效率有待提高。”乙市法律保障部哈夫卡负责人表示。一家股份制银行北京分行告诉记者。强化不良资产价值管理能力 “近年来，批量转让资产已成为不良资产处置的主要方式。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示。国信证券经济研究院金融团队认为，个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡贷款、个人经营贷款等各类零售贷款不良率不断上升，零售风险暴露。其中，个人消费贷款不良率自2024年起呈小幅上升趋势，信用卡贷款不良率近年来稳步上升。但从斜率来看，上升趋势有所放缓。业内人士表示，目前，大宗转让业务主要集中在信贷资产，而处置债权资产则主要集中在信贷资产。f抵押资产仍面临诸多限制。建议研究将抵押资产整合纳入批量转让试点范围，由业务经验丰富、人脉关系健全、贷后管理有效的机构牵头。同时，可以引入风险承受能力强的个人投资者参与，增强市场活力。银行应加强不良资产价值管理能力，与资产管理公司等机构合作，设计债务重组、资产处置、引入战略投资等综合方案。还要注重技术强化，利用大数据和人工智能技术，更加准确地预测不良资产的回收率和处置周期，有效防控风险。 （文章来源：中国证券报） （编辑：蔡青） 中国经济网公布：股市信息公司来自合作媒体和机构的消息。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。